Ekonomiska delmål 2015 - uppdatering

Vårens hittills vackraste dag går mot sitt slut och arbetsveckan närmar sig. Helgens molnfria himmel har gett såväl avkoppling som inspiration. Bland annat har inspirationen resulterat i flera undersidor på bloggen. Med anledning av detta har jag även sett behov av att uppdatera ett inlägg om ekonomiska delmål för 2015 då dessa numera har en egen sida på bloggen. 

Uppdateringen handlar mer om förtydliganden av delmålen och jag passar samtidigt på att slänga med en ekonomisk uppföljning av målen. Färgen anger status i förhållande till tidsplan. Grön = som förväntat, gul = under förväntan och röd = betydligt under förväntan.

Uppdaterade delmål för 2015:

	Status
Delmål	Årets start	Kvartal 1	Kvartal 2	Kvartal 3	Kvartal 4
- familjens insättningar till "utdelningsportfölj 1" ska uppgå till 120 tkr under året	0 kr	25 000 kr
- familjens soliditet ska uppgå till 35 procent (tillgångar / eget kapital)	29 procent	31 procent
- det totala sparkapitalet ska öka med 25 procent inklusive insättningar och utdelningar	0 procent	upp 17 procent
- sparande i säkra placeringar ska uppgå till som minst 25% av sparkapitalets totala värde	< 5 procent	ca 20 procent
- den totala direktavkastningen ska uppgå till > 12 tkr	0 kr	3 441 kr
- familjen kVal har hittat ett långsiktigt boende som möjliggör fortsatt sparförmåga.	2 RoK	oförändrat

Delmål som familjen kVal ska uppnå senast 2020:
- portföljen "utdelning lång 1" ska uppgå till >1 mnkr
- totalt sparkapital ska uppgå till > 2,5 mnkr
- den total direktavkastningen ska uppgå till > 80 tkr
- familjens soliditet ska uppgå till 50 procent (tillgångar / eget kapital)

(c) Privatinvesterarens kVal

Funderingar kring utdelningsportföljerna

Lördagsförmiddag, nybryggt kaffe och en tupplurande bebis på sex månader. Stunder som inte kräver något förutom att...  göra något bra av tiden!

Jag har under en längre tid funderat över om nuvarande investeringsstrategi och portföljfördelning är god nog för nästa stora börsfall. För om det är något vi kan vara säkra på, så är det att det förr eller senare kommer ett 30-50 procentigt-börstapp. Därmed inte sagt att fallet kommer bli lika stort över samtliga marknader.

I dagsläget har familjen kVal två långa utdelningsportföljer. En med i första hand svenska aktier och en med fokus på utländska. Båda ligger i kapitalförsäkringar.  En skillnad mellan portföljerna är att familjen gör månatliga insättningar i portföljen med fokus på svenska aktier.
Innehaven i utdelningsportföljerna är just nu följande (direktavkastning på kurser 20 april).

Utdelningsportfölj 1:

• Betsson - utdelning 2015 - 3,4%
• Castellum - utdelning 2015 - 3,3%
• Clas Ohlson - utdelning 2015 - 3,2%
• Colgate Palmolive - utdelning 2015 - 2,2% 
• Fortum - utdelning 2015 - 7%
• ICA - utdelning 2015 - 3%
• Industrivärden - utdelning 2015 - 3,7% 
• Johnson & Johnson - utdelning 2015 - 2,8%
• Skanska - utdelning 2015 - 3,6%
• TeliaSonera - utdelning 2015 - 5,8%
• eWork  - utdelning 2015 - 5,8%

Utdelningsportfölj 2:

• Apple - utdelning 2015 - 1,6%
• Coca Cola - utdelning 2015 - 3,3%
• IBM - utdelning 2015 - 2,8%
• Kinnevik - utdelning 2015 - 2,5%
• NIKE - utdelning 2015 - 1,2%
• Nokian Tyres - utdelning 2015 - 5,4%
• Procter & Gamble - utdelning 2015 - 3,1%

Båda portföljerna har också ca 25 procent av det totala värdet investerat i lågriskfonder.

Den grundläggande inställningen är att det är omöjligt att träffa börsens toppar och bottnar och att det därför är effektivt att ständigt vara investerad till 75 procent. Utdelningarna ger då en avkastning på ca 0,035*0,75 = 2,6 procent per år på totalt belopp i respektive KF. Samtidigt kommer utdelningarna att växa för varje år som går då flera av bolagen har historik av att höja utdelningen med omkring 10 procent per år.

Men, förutom att valutor kommer att variera i förhållande till kronan så kommer även börserna i Sverige och USA gå upp och ner och påverka utdelningarna. En tanke är därför att på sikt fördela innehaven över flera länder och börser. Det vore exempelvis bra att lägga aktier från följande länder både ur ett valutaperspektiv och utifrån en behov att diversifiera över flera marknader:
- Australien, Asien, Europa, USA, Sydamerika och Sverige.

Frågan är dock vilka bolag man ska äga från dessa marknader?

CC0 Public Domain

//Privatinvesterarens kVal

Återblick - utveckling kvartal 1 2015

Hög tid för genomgång av den ekonomiska utvecklingen under 1a kvartalet 2015.

Tillgångar

Månad	Bostadsrätt	Aktier	Spar kontanter	Semester fond	Bilar	Tillgångar
Januari 2014	4 600 000	636 000	17 500	0	340 000	5 593 500
Januari 2015	4 600 000	1 050 000	25 000	21 200	294 500	5 990 700
Februari	4 600 000	1 181 500	30 000	23 000	294 500	6 129 200
Mars	4 600 000	1 170 000	34 500	25 200	292 000	6 121 800

Skulder och eget kapital

Månad	CSN	Bostadsrätt	Bilar	Kredit	Skulder	Eget Kapital
Januari 2014	297 000	3 727 500	177 000	10 000	4 211 500	1 382 000
Januari 2015	282 946	3 727 500	225 500	0	4 236 946	1 753 754
Februari	282 600	3 727 500	218 000	0	4 228 100	1 901 100
Mars	281 200	3 727 500	200 000	0	4 208 700	1 913 100

Kommentarer på första kvartalet 2015.

1. Aktieportföljerna ökade drygt 11 procent. Från 2014-års början var ökningen 84 procent. Målet för 2015 var att nå 20 procents avkastning på aktieinnehavet inklusive utdelningar. Årets början innebär att målet är inom räckhåll. Otroligt bra utifrån risknivåerna i portföljerna. 
2. Appropå risknivåer blev innehavet i Vardia försäkring dyrköpt. Aktien halverades i värde sedan bolagets revisor slagit ned på årsredovisningen och stoppat denna dagarna före publicering. Därför minskade en av aktieportföljerna i storlek mellan februari och mars och ledda till ett mindre totalt aktieinnehav. Efter redovisningsmisstaget såldes Vardia med 50 procents förlust. Jobbigt att ta denna typ av förluster men skönt nu några veckor senare.
3. Eget kapital ökade med 9 procent. Sedan 2014-års start var ökningen mer än 38 procent. Drömgränsen 2 miljoner kronor närmar sig.
4. Utdelningarna i första kvartalet uppgår till drygt 2 000 kr.
5. Första kvartalet 2015 är utan motstycke. Men så har också Stockholmsbörsen gått upp mer än 20 procent. 
6. Under första kvartalet har amorteringstakten på familjens billån ökats avsevärt. Då börsens värderingar börjar bli svåra att motivera är istället målet att utnyttja lågränteläget och amortera bort lån. Först de dyra såsom billån och därefter bostadslån och CSN. Den aggressiva amorteringstakten har inneburit att skulderna nått en ny lägstanivå sedan 2014 då familjen bytte bil.

År 2015 är fram till första kvartalet ett fantastiskt år för sparande!

 //Privatinvesterarens kVal

April - en stark utdelningsmånad

April är utdelningsinvesterarens favoritmånad.

Sedan förra inlägget har 6 bolag delat ut pengar. Samtliga utdelningar hittas i spalten till höger. Årets utdelningar så här långt summeras till goda 6 068 kr (före källskatt). Ett av årets delmål var att direktavkastningen skulle uppgå till minst 12 000 kr. Ett mål som alltså ser ut att vara inom räckhåll.

En hel del har också hänt i aktieportföljerna sedan tidigare inlägg, bland annat med anledning av Nordnets nya Knock out-lån. Mer om detta längre fram tillsammans med en uppföljning mot delmålen i sin helhet.

//Privatinvesterarens kval

CC0 Public Domain